Publicações Recentes
Black Friday – Oportunidade para Crescimento e Ganhos Justos para Empreendedores
Por Eduardo Vils A Black Friday está chegando, e com ela, novas oportunidades para que empreendedores potencializem suas vendas e reforcem a presença no mercado. Essa data, que vem ganhando cada vez mais força no Brasil, é um momento ideal para conectar marcas e consumidores em busca das melhores ofertas. E, se aproveitada da forma certa, pode ser o impulso necessário para expandir o alcance do seu negócio. Varejo Físico e Online em Expansão No contexto de varejo, o formato online se destaca cada vez mais e permite que os empreendedores ofereçam conveniência e alcance para um número muito maior de consumidores. E, ao lado do formato tradicional, o digital traz soluções que facilitam o pagamento e o fechamento de vendas a qualquer hora e lugar. Uma dessas soluções é o Linkou da Justa, que permite o uso do pagamento digital de forma gratuita, com taxas incorridas apenas nas vendas realizadas e uma ampla gama de opções de pagamento, como PIX, boleto e cartão de crédito. Cupons e Promoções: Engajamento na Black Friday Para atrair clientes, nada melhor do que aquele incentivo extra. Utilizar cupons e descontos exclusivos para a Black Friday pode elevar a taxa de conversão em até 30%. O Linkou permite criar promoções e cupons personalizados, que são estratégias comprovadas para aumentar o engajamento e estimular novas compras. No fim das contas, quem resiste a uma boa oferta? Black Friday da Justa – Parceria com Taxas Justas e Vantagens Exclusivas Assim como a Black Friday é um momento estratégico para o varejo, a Black Friday da Justa também oferece condições especiais, trazendo mais vantagens e facilidade na gestão financeira dos empreendedores. Por meio do programa de parceria com os Justos, que permite que você leve soluções financeiras para outros negócios, a Justa oferece suporte completo para facilitar as operações de recebíveis e tornar o processo de venda mais eficiente e rentável. Se você busca um parceiro para transformar a sua forma de vender, aproveite o momento para explorar as vantagens de um parceiro Justo e conquiste novos horizontes para o seu negócio. Black Friday é a forma de vender explorando o momento de crescimento, mas sem perder de vista a importância de deixar as pequenas e médias empresas no AZUL!
O Futuro do Crédito para PMEs: Reflexões de um Painel na Arena B3
Por Eduardo Vils Recentemente, tive a honra de participar de um evento muito especial na Arena B3, em parceria com a Paynet, onde discutimos a importância das novas regulamentações do mercado financeiro sobre a agenda e o registro de recebíveis. Como sócio fundador e presidente da Fintech Justa, pude compartilhar minha visão sobre como uma gestão eficaz de recebíveis pode transformar a oferta de crédito para pequenas e médias empresas (PMEs) no Brasil. O painel de encerramento foi moderado pelo Presidente da Pagos e contou com a participação do CFO da rede Chilli Beans. Juntos, trouxemos perspectivas complementares: a visão de um varejista e de uma fintech que desafia o status quo do mercado financeiro. As discussões foram enriquecidas pelos conteúdos apresentados anteriormente pelos especialistas da B3, incluindo o economista Rogério Mori. A Gestão de Recebíveis como Ferramenta de Crédito Justo Um dos pontos centrais que abordamos foi como a boa gestão e o registro adequado dos recebíveis podem ser utilizados de forma inteligente, transformando-os em uma moeda valiosa para a concessão de créditos justos. Com a combinação de gestão e segurança, podemos tornar a oferta de crédito mais alinhada com a realidade dos negócios, especialmente para as PMEs, que representam 30% do PIB brasileiro e respondem por cerca de 80% dos empregos. No entanto, apenas 7,5% do crédito disponível vai para essas empresas. O CFO da Chilli Beans destacou como a agenda de recebíveis tem melhorado a oferta de crédito em sua rede de franquias, demonstrando que, quando utilizada corretamente, essa abordagem beneficia tanto o varejo quanto as fintechs. O Equilíbrio é Fundamental Durante nossa conversa, lembrei que a diferença entre remédio e veneno é a dose. No contexto do crédito, essa máxima se aplica perfeitamente. Tanto a falta de crédito quanto o excesso podem ser prejudiciais para os empreendedores. Um crédito muito pequeno não resolve os problemas, enquanto um valor excessivo pode se tornar impagável, colocando em risco a saúde financeira do negócio. Conclusão: Um Mercado Mais Justo As novas normativas e regulamentações sobre o registro de recebíveis, se aplicadas corretamente, têm o potencial de transformar o cenário de crédito para as PMEs. Na Justa, acreditamos que essas mudanças podem contribuir para um mercado mais justo, onde as oportunidades de crédito sejam mais acessíveis e adaptadas à realidade dos negócios. Estamos apenas começando essa jornada, e iniciativas como a nossa têm tudo para mudar a realidade do crédito para pequenas e médias empresas no Brasil. Vamos juntos transformar desafios em oportunidades!
A Importância da Gestão Financeira Eficiente para as PMEs
A gestão financeira eficiente é um dos pilares para o sucesso de qualquer empresa, especialmente para as Pequenas e Médias Empresas (PMEs). Em um cenário de constante mudança e competitividade, a saúde financeira da empresa é essencial para garantir sua sustentabilidade e crescimento no longo prazo. 1. Controle do Fluxo de Caixa O fluxo de caixa é o coração financeiro da PME. Um controle rigoroso sobre o dinheiro que entra e sai do caixa permite que o gestor tenha uma visão clara da situação financeira da empresa. A ausência desse controle pode levar a decisões equivocadas, como gastos excessivos ou investimentos em momentos inadequados. Com uma gestão eficiente do fluxo de caixa, a PME consegue prever necessidades de capital, evitar problemas com inadimplência e se preparar para períodos de menor receita. Além disso, essa prática ajuda na identificação de oportunidades de investimento, permitindo um crescimento mais saudável. 2. Planejamento e Orçamento A eficiência financeira está diretamente ligada ao planejamento. Criar um orçamento detalhado e seguir à risca é fundamental para que a PME evite desperdícios e aloque recursos de maneira estratégica. Um bom planejamento permite que a empresa se mantenha no caminho certo, mesmo diante de imprevistos. Além disso, o orçamento possibilita ajustes rápidos em caso de desvios, o que contribui para a manutenção da estabilidade financeira. 3. Redução de Custos e Otimização de Recursos Para uma PME, otimizar cada centavo pode fazer a diferença entre sobreviver e prosperar. A gestão financeira eficiente inclui a análise constante de custos operacionais, buscando sempre maneiras de reduzir despesas sem comprometer a qualidade dos produtos ou serviços. Uma análise detalhada de fornecedores, renegociação de contratos e a automação de processos podem ser algumas das estratégias para reduzir custos e melhorar a rentabilidade da empresa. 4. Acesso a Crédito de Forma Inteligente O crédito é uma ferramenta valiosa para as PMEs, mas seu uso deve ser feito com cautela. Uma gestão financeira eficiente ajuda a empresa a identificar o momento certo para buscar financiamentos e como utilizá-los da melhor maneira. Assim, evita-se o endividamento excessivo e a dependência de empréstimos com juros altos. Além disso, com uma boa gestão, a empresa tem mais chances de conseguir melhores condições de crédito, já que apresenta uma saúde financeira sólida. 5. Tomada de Decisões Estratégicas Empresas que têm uma gestão financeira organizada estão melhor preparadas para tomar decisões estratégicas. Ao entender exatamente sua situação financeira, a PME pode analisar a viabilidade de novos projetos, expansão de mercado ou lançamento de novos produtos, minimizando riscos e maximizando resultados. 6. Prevenção de Crises Financeiras Uma PME que não cuida de suas finanças de forma eficiente pode enfrentar crises financeiras que afetam sua operação e até sua continuidade. A gestão financeira eficiente permite que a empresa crie reservas, reduza dívidas desnecessárias e se antecipe a possíveis dificuldades. A gestão financeira eficiente é, portanto, um diferencial competitivo para as PMEs. Com controle sobre o fluxo de caixa, um planejamento detalhado e estratégias para redução de custos e acesso a crédito, as pequenas e médias empresas conseguem crescer de forma sustentável, tomar decisões estratégicas e se prevenir contra crises. No mundo dos negócios, cada detalhe conta, e as finanças são o alicerce que sustenta todo o resto. Implementar uma gestão financeira eficiente é mais que uma necessidade, é o caminho para o sucesso duradouro.
As maquininhas vão desaparecer?
Esse tipo de chamada, que soa quase sensacionalista, é perfeito para atrair a atenção do público e fomentar o debate sobre o futuro dos meios de pagamento. O que poucos percebem, porém, é que a evolução tecnológica não é um processo de exclusão, mas de adição. No mercado de soluções financeiras, onde atuamos diariamente, todas as formas de comprar e vender são bem-vindas! Novas tecnologias, como o Pix, o pagamento por QR Code, e até as carteiras digitais, não precisam ser o fim das tradicionais maquininhas de cartão. Pelo contrário, elas coexistem e até promovem o aprimoramento de cada uma. Um bom exemplo disso é o cheque, que muitos acreditavam estar morto e enterrado. No entanto, ele ainda circula bilhões de reais anualmente, mostrando que a diversidade de formas de pagamento é uma realidade, especialmente em nosso Brasil continental. Em um país de tamanha extensão, com tantas realidades locais e culturais distintas, o mercado de meios de pagamento se parece muito com uma grande rede de confiança – quase como um Blockchain humano. Aqui, os negócios não se baseiam apenas em tecnologia, mas também em relacionamentos que passam por redes familiares e interpessoais de confiança. O cartão físico e as maquininhas estão longe de desaparecer. Pelo contrário, as maquininhas continuam sendo uma ferramenta essencial para milhões de empreendedores em várias regiões, de pequenas padarias a grandes redes de supermercados. A verdade é que o parque de maquininhas está se reinventando, mas ele não vai sumir. Maquininhas POS tradicionais continuam firmes e fortes, as Smart POS, com software de gestão embarcado, estão crescendo em adoção, e até o TEF (Transferência Eletrônica de Fundos), que muitos previram o fim, continua sendo utilizado por empresas que precisam de sistemas integrados e robustos. A oportunidade de tornar o mercado mais justo passa pela pluralidade de soluções. O mundo financeiro não é um jogo de “tudo ou nada”. Novas formas de pagamento, como Pix e carteiras digitais, não vão extinguir as antigas. Ao contrário, elas coexistem e oferecem mais opções para que cada empreendedor escolha o que melhor se adapta ao seu negócio. Seja via POS físico, soluções online, boletos, conta digital com gestão de recebíveis, ou oferta de cartão PJ para PMEs, o importante é que há espaço para todos! Por isso, a pergunta “As maquininhas vão desaparecer?” pode parecer provocativa, mas a resposta é clara: Não, não vão! E, ao contrário do que muitos acreditam, os empreendedores, representantes, e empresas de tecnologia que abraçam essas soluções continuam a expandir seu mercado local, criando um ambiente mais justo e equilibrado. O futuro é de convivência e multiplicidade, e todos ganham com isso! Lembrando que é um mercado que cresce ano após ano e em 2024 movimentará entre suas diversas modalidades algo como R$ 4tri, e sem dúvida os Justos sempre terão papel de destaque nas ofertas de serviços e soluções financeiras! Venha ser um Justo! #tamojusto
Benefícios Cartão Justo American Express ®
Benefícios exclusivos? O Cartão Justo tem! Todos os meses, a American Express® divulga os benefícos válidos em gastronomia, entretenimento, compras, viagens e muito mais, para compras realizadas utilizando os cartões da bandeira. Confira as oportunidades que o nosso cartão oferece: Compras ASICS Desconto de 10% (dez por cento) em todos os produtos disponíveis no site ASICS Brasil* e 20% (vinte por cento) de bônus de volta em todos os produtos do site. Exceto a última versão dos modelos: GEL- Nimbus™, GEL – Kayano™, Novablast™, Superblast™ e Metaspeed™+. Para obter o desconto, o cliente deve comprar 01 (um) ou mais produtos, utilizando no carrinho o cupom AMEX antes da finalização da compra, e obrigatoriamente utilizar seu Cartão American Express® como meio de pagamento. DOGHERO • 10% OFF ao contratar o serviço.* Acesse o link abaixo e use o cupom AMEXDH10 Link: https://doghero.com.br/?utm_source=parcerias&utm_medium=amex&utm_campaign=amex-2022 EVINO • 12% OFF em vinhos da categoria de produtores renomados; • R$ 40 OFF nas compras acima de R$ 200 para novos clientes; • R$ 30 OFF nas compras acima de R$ 200 para clientes recorrentes. GIMBA • Desconto 1 % a mais dos descontos já praticados sobre cada categoria, exclusivamente nas compras online (landing page). Oferta válida somente para produtos vendidos e entregues pelo Gimba (produtos vendidos por sellers não participam da promoção). Compras através do link: https://www.gimba.com.br/amex GIULIANA FLORES • 25% de desconto em produtos selecionados. Basta acessar o link abaixo, escolher o que deseja e antes de finalizar a compra, inserir o cupom AMEX25. Compras através do link: https://www.giulianaflores.com.br/americanexpress/gamex/?partner=top_amex25pt&utm_source=parceirotop&utm_medium=amex&utm_campaign=amex25colecao GRAND CRU • 20% off nos planos anuais da Confraria Grand Cru (mantendo o benefício do contrato anterior), E; • R$ 40 OFF nas compras acima de R$200 para novos clientes, E; • R$ 25 OFF nas compras acima de R$200 para clientes recorrentes LIVO • 20% de desconto em todo o site e nas lojas físicas, exceto categoria lentes de contato e acessórios. Use o cupom: AMEXBYLIVO20. L’OCCITANE AU BRÉSIL • 15% OFF + Frete Grátis nas compras acima de R$100 com cupom AMEX15 Website parceiro: https://loccitane.parceriasonline.com.br/amex L’OCCITANE EN PROVENCE • 15% de desconto com o cupom AMEX200 ou • 1 Duo tamanho viagem com o cupom ESPECIALAMEX – esta oferta é válida somente enquanto durarem os estoques. • Válido para as compras acima de R$200. Website parceiro: https://loccitaneenprovence.parceriasonline.com.br/amex PETLOVE • 10% OFF em todas as compras* Acesse pelo link: https://www.petlove.com.br/?utm_medium=parcerias&utm_source=amex • R$15,00 de crédito nas compras acima de R$150,00.* (Desconto aparece na área “Meus Créditos” no perfil do cliente na Petlove, após confirmação do pagamento da compra.) Acesse pelo link: https://www.petlove.com.br/?utm_medium=parcerias&utm_source=amexcashback PETLOVE SAÚDE • 16% OFF em todos os planos.* Clique no link abaixo e você será direcionado para a página de contratação do plano. Use o cupom AMEX16OFF Link: https://saude.petlove.com.br/?utm_source=amex WINE BRANDS • 20% de desconto em todos os produtos do e-commerce, lojas físicas e televendas; • Kit com duas taças nas compras acima de R$300. • Quadro de rolhas* Amex nas compras acima de R$ 700. *Enquanto durarem os estoques. Website do parceiro: https://www.winebrands.com.br/ Não é necessário o uso de cupom no site. Basta inserir o cartão AMEX, que o desconto será aplicado. Nas lojas físicas e televendas, basta apresentar o cartão AMEX. PRESSREADER Platinum e Centurion: 1 ano de assinatura gratuita do PressReader (US$ 29,99/mês) que dá acesso a mais de 7.000 produtos de alta qualidade de revistas e jornais. Aproveite sem problemas o acesso a todas as suas publicações favoritas em mais mais de 60 idiomas em todo o mundo. Gold e Green: 20% off na assinatura do PressReader. Entretenimento BODYTECH Ao realizar seu pagamento do Plano Fitness Anual com seu Cartão American Express, ganhe a isenção da taxa de matrícula.* A Rede Bodytech é formada por várias academias que operam no Brasil sob a marca “Bodytech”. O beneficio é válido para todas as unidades, exceto a franquia Rio Office Mall (“Rede Bodytech”) e unidade Iguatemi-SP. Esse benefício só será válido para matrículas presenciais. BUDDHA SPA • 16% de desconto nos serviços e produtos no site. Não cumulativo a outras promoções. Use o cupom Amex Gastronomia FASANO RESTAURANTES • Sobremesa cortesia Sobremesa cortesia para os titulares e adicionais dos cartões AMEX, excluídos acompanhantes. Sobremesa cortesia na Rede de Hotéis e Restaurantes. A sobremesa será previamente definida pelo restaurante e não incluí nenhuma bebida e não incluí a taxa de serviço. • Isenção da cobrança de rolha Os titulares e adicionais dos cartões AMEX poderão levar seus vinhos a todos os restaurantes listados e terão isenção de 1 (uma) taxa rolha por mesa. O valor da conta deverá ser, no mínimo, o valor da taxa rolha cobrado em cada restaurante. • Valet cortesia Os titulares e adicionais dos cartões AMEX poderão ter acesso ao serviço de valet cortesia nos Hotéis e Restaurantes listados, exceto nos restaurantes que estão localizados em shoppings centers e os que possuem valet operados por terceiros. BAR ASTOR • Na compra de um prato principal, ganhe 1 porção de Bolinho de Arroz por mesa*. *Válido apenas no Restaurante (consumo presencial) – 1 por mesa. BRÁZ PIZZARIA • 1 Corniccione Primo na compra de 1 pizza grande.* *Válido apenas no Restaurante (consumo presencial) – 1 por mesa. CHOCOLAT DU JOUR • Nas compras acima de R$ 180 no site e nas lojas físicas, ganhe uma embalagem com 12 brigadeiros. Use o voucher AMEX. FOGLIA FORNERIA SEGUNDAS-FEIRAS* • 50% de desconto em qualquer prato principal do menu e/ou pizza, válido no almoço e no jantar. • Valet Park Gratuito *Exceto datas comemorativas e feriados. Não inclusos serviço e bebidas. Promoção não cumulativa com outros benefícios do restaurante. DEMAIS DIAS DA SEMANA (TERÇA A DOMINGO)* • 20% em qualquer prato principal e/ou pizza • Valet Park Gratuito • Sobremesa Cortesia (escolha da casa) • Rolha e Serviço de Vinho Cortesia *Exceto datas comemorativas e feriados. Não inclusos serviço e bebidas. Promoção não cumulativa com
Fraude: O Inimigo Comum No Mercado Financeiro
Nesta semana, participei do Fraud DAY, evento organizado pela Equifax Boa Vista que, ao longo dos anos, ganhou uma importância crescente. Em 2019, o evento reunia cerca de 150 pessoas; agora, em 2024, eram mais de 2000 participantes, incluindo a iniciativa privada e órgãos públicos como o Banco Central. Isso reflete a urgência crescente de tratar um tema que afeta diretamente todos nós: as fraudes no mercado financeiro. O ponto central do evento foi a ideia de que, embora no mercado sejamos competidores e concorrentes, os fraudadores são o inimigo comum de todos. E essa ameaça evolui dia após dia, acompanhando as inovações tecnológicas, o que exige que nos mantenhamos sempre à frente para proteger tanto nossas empresas quanto os consumidores. Um dos temas mais discutidos foi a evolução da Inteligência Artificial (IA). Assim como usamos a IA para prevenir e combater fraudes, os fraudadores também estão usando essa tecnologia para aprimorar suas táticas. É uma verdadeira batalha entre IA do bem e IA do mal, e precisamos estar atentos para que nossas soluções e estratégias de defesa evoluam com a mesma rapidez. Outro ponto levantado pelos palestrantes e patrocinadores foi a importância de cercar-se de empresas e parceiros que trazem segurança para o ambiente digital e físico. Em um cenário onde os golpes e fraudes se tornam cada vez mais sofisticados, não podemos confiar cegamente em tudo que parece ser “bom demais”. Devemos lembrar da velha máxima: quando a esmola é boa demais, até o santo desconfia. Isso vale para tudo, desde negócios até interações pessoais. Por fim, um detalhe curioso: durante o evento, houve até uma brincadeira com a imagem falsa de algumas situações. À primeira vista, parecia que eu estava no palco do evento, mas não, a imagem foi manipulada. Isso reforça a necessidade de mantermos uma visão crítica sobre tudo que vemos. Nem tudo é o que parece, e precisamos estar atentos às sutilezas, especialmente quando o assunto é fraude. Em tempos de crescimento e inovação, é fundamental investir em segurança e em parcerias que nos ajudem a manter um ambiente mais seguro, tanto para nós quanto para nossos clientes. Fraudadores podem até evoluir, mas com vigilância e tecnologia do nosso lado, estaremos prontos para enfrentá-los. Fique atento e cerque-se de aliados confiáveis, pois a segurança é essencial para o sucesso em qualquer negócio.
Black Friday – Oportunidade para Crescimento e Ganhos Justos para Empreendedores
Por Eduardo Vils A Black Friday está chegando, e com ela, novas oportunidades para que empreendedores potencializem suas vendas e reforcem a presença no mercado. Essa data, que vem ganhando cada vez mais força no Brasil, é um momento ideal para conectar marcas e consumidores em busca das melhores ofertas. E, se aproveitada da forma certa, pode ser o impulso necessário para expandir o alcance do seu negócio. Varejo Físico e Online em Expansão No contexto de varejo, o formato online se destaca cada vez mais e permite que os empreendedores ofereçam conveniência e alcance para um número muito maior de consumidores. E, ao lado do formato tradicional, o digital traz soluções que facilitam o pagamento e o fechamento de vendas a qualquer hora e lugar. Uma dessas soluções é o Linkou da Justa, que permite o uso do pagamento digital de forma gratuita, com taxas incorridas apenas nas vendas realizadas e uma ampla gama de opções de pagamento, como PIX, boleto e cartão de crédito. Cupons e Promoções: Engajamento na Black Friday Para atrair clientes, nada melhor do que aquele incentivo extra. Utilizar cupons e descontos exclusivos para a Black Friday pode elevar a taxa de conversão em até 30%. O Linkou permite criar promoções e cupons personalizados, que são estratégias comprovadas para aumentar o engajamento e estimular novas compras. No fim das contas, quem resiste a uma boa oferta? Black Friday da Justa – Parceria com Taxas Justas e Vantagens Exclusivas Assim como a Black Friday é um momento estratégico para o varejo, a Black Friday da Justa também oferece condições especiais, trazendo mais vantagens e facilidade na gestão financeira dos empreendedores. Por meio do programa de parceria com os Justos, que permite que você leve soluções financeiras para outros negócios, a Justa oferece suporte completo para facilitar as operações de recebíveis e tornar o processo de venda mais eficiente e rentável. Se você busca um parceiro para transformar a sua forma de vender, aproveite o momento para explorar as vantagens de um parceiro Justo e conquiste novos horizontes para o seu negócio. Black Friday é a forma de vender explorando o momento de crescimento, mas sem perder de vista a importância de deixar as pequenas e médias empresas no AZUL!
O Futuro do Crédito para PMEs: Reflexões de um Painel na Arena B3
Por Eduardo Vils Recentemente, tive a honra de participar de um evento muito especial na Arena B3, em parceria com a Paynet, onde discutimos a importância das novas regulamentações do mercado financeiro sobre a agenda e o registro de recebíveis. Como sócio fundador e presidente da Fintech Justa, pude compartilhar minha visão sobre como uma gestão eficaz de recebíveis pode transformar a oferta de crédito para pequenas e médias empresas (PMEs) no Brasil. O painel de encerramento foi moderado pelo Presidente da Pagos e contou com a participação do CFO da rede Chilli Beans. Juntos, trouxemos perspectivas complementares: a visão de um varejista e de uma fintech que desafia o status quo do mercado financeiro. As discussões foram enriquecidas pelos conteúdos apresentados anteriormente pelos especialistas da B3, incluindo o economista Rogério Mori. A Gestão de Recebíveis como Ferramenta de Crédito Justo Um dos pontos centrais que abordamos foi como a boa gestão e o registro adequado dos recebíveis podem ser utilizados de forma inteligente, transformando-os em uma moeda valiosa para a concessão de créditos justos. Com a combinação de gestão e segurança, podemos tornar a oferta de crédito mais alinhada com a realidade dos negócios, especialmente para as PMEs, que representam 30% do PIB brasileiro e respondem por cerca de 80% dos empregos. No entanto, apenas 7,5% do crédito disponível vai para essas empresas. O CFO da Chilli Beans destacou como a agenda de recebíveis tem melhorado a oferta de crédito em sua rede de franquias, demonstrando que, quando utilizada corretamente, essa abordagem beneficia tanto o varejo quanto as fintechs. O Equilíbrio é Fundamental Durante nossa conversa, lembrei que a diferença entre remédio e veneno é a dose. No contexto do crédito, essa máxima se aplica perfeitamente. Tanto a falta de crédito quanto o excesso podem ser prejudiciais para os empreendedores. Um crédito muito pequeno não resolve os problemas, enquanto um valor excessivo pode se tornar impagável, colocando em risco a saúde financeira do negócio. Conclusão: Um Mercado Mais Justo As novas normativas e regulamentações sobre o registro de recebíveis, se aplicadas corretamente, têm o potencial de transformar o cenário de crédito para as PMEs. Na Justa, acreditamos que essas mudanças podem contribuir para um mercado mais justo, onde as oportunidades de crédito sejam mais acessíveis e adaptadas à realidade dos negócios. Estamos apenas começando essa jornada, e iniciativas como a nossa têm tudo para mudar a realidade do crédito para pequenas e médias empresas no Brasil. Vamos juntos transformar desafios em oportunidades!
A Importância da Gestão Financeira Eficiente para as PMEs
A gestão financeira eficiente é um dos pilares para o sucesso de qualquer empresa, especialmente para as Pequenas e Médias Empresas (PMEs). Em um cenário de constante mudança e competitividade, a saúde financeira da empresa é essencial para garantir sua sustentabilidade e crescimento no longo prazo. 1. Controle do Fluxo de Caixa O fluxo de caixa é o coração financeiro da PME. Um controle rigoroso sobre o dinheiro que entra e sai do caixa permite que o gestor tenha uma visão clara da situação financeira da empresa. A ausência desse controle pode levar a decisões equivocadas, como gastos excessivos ou investimentos em momentos inadequados. Com uma gestão eficiente do fluxo de caixa, a PME consegue prever necessidades de capital, evitar problemas com inadimplência e se preparar para períodos de menor receita. Além disso, essa prática ajuda na identificação de oportunidades de investimento, permitindo um crescimento mais saudável. 2. Planejamento e Orçamento A eficiência financeira está diretamente ligada ao planejamento. Criar um orçamento detalhado e seguir à risca é fundamental para que a PME evite desperdícios e aloque recursos de maneira estratégica. Um bom planejamento permite que a empresa se mantenha no caminho certo, mesmo diante de imprevistos. Além disso, o orçamento possibilita ajustes rápidos em caso de desvios, o que contribui para a manutenção da estabilidade financeira. 3. Redução de Custos e Otimização de Recursos Para uma PME, otimizar cada centavo pode fazer a diferença entre sobreviver e prosperar. A gestão financeira eficiente inclui a análise constante de custos operacionais, buscando sempre maneiras de reduzir despesas sem comprometer a qualidade dos produtos ou serviços. Uma análise detalhada de fornecedores, renegociação de contratos e a automação de processos podem ser algumas das estratégias para reduzir custos e melhorar a rentabilidade da empresa. 4. Acesso a Crédito de Forma Inteligente O crédito é uma ferramenta valiosa para as PMEs, mas seu uso deve ser feito com cautela. Uma gestão financeira eficiente ajuda a empresa a identificar o momento certo para buscar financiamentos e como utilizá-los da melhor maneira. Assim, evita-se o endividamento excessivo e a dependência de empréstimos com juros altos. Além disso, com uma boa gestão, a empresa tem mais chances de conseguir melhores condições de crédito, já que apresenta uma saúde financeira sólida. 5. Tomada de Decisões Estratégicas Empresas que têm uma gestão financeira organizada estão melhor preparadas para tomar decisões estratégicas. Ao entender exatamente sua situação financeira, a PME pode analisar a viabilidade de novos projetos, expansão de mercado ou lançamento de novos produtos, minimizando riscos e maximizando resultados. 6. Prevenção de Crises Financeiras Uma PME que não cuida de suas finanças de forma eficiente pode enfrentar crises financeiras que afetam sua operação e até sua continuidade. A gestão financeira eficiente permite que a empresa crie reservas, reduza dívidas desnecessárias e se antecipe a possíveis dificuldades. A gestão financeira eficiente é, portanto, um diferencial competitivo para as PMEs. Com controle sobre o fluxo de caixa, um planejamento detalhado e estratégias para redução de custos e acesso a crédito, as pequenas e médias empresas conseguem crescer de forma sustentável, tomar decisões estratégicas e se prevenir contra crises. No mundo dos negócios, cada detalhe conta, e as finanças são o alicerce que sustenta todo o resto. Implementar uma gestão financeira eficiente é mais que uma necessidade, é o caminho para o sucesso duradouro.
As maquininhas vão desaparecer?
Esse tipo de chamada, que soa quase sensacionalista, é perfeito para atrair a atenção do público e fomentar o debate sobre o futuro dos meios de pagamento. O que poucos percebem, porém, é que a evolução tecnológica não é um processo de exclusão, mas de adição. No mercado de soluções financeiras, onde atuamos diariamente, todas as formas de comprar e vender são bem-vindas! Novas tecnologias, como o Pix, o pagamento por QR Code, e até as carteiras digitais, não precisam ser o fim das tradicionais maquininhas de cartão. Pelo contrário, elas coexistem e até promovem o aprimoramento de cada uma. Um bom exemplo disso é o cheque, que muitos acreditavam estar morto e enterrado. No entanto, ele ainda circula bilhões de reais anualmente, mostrando que a diversidade de formas de pagamento é uma realidade, especialmente em nosso Brasil continental. Em um país de tamanha extensão, com tantas realidades locais e culturais distintas, o mercado de meios de pagamento se parece muito com uma grande rede de confiança – quase como um Blockchain humano. Aqui, os negócios não se baseiam apenas em tecnologia, mas também em relacionamentos que passam por redes familiares e interpessoais de confiança. O cartão físico e as maquininhas estão longe de desaparecer. Pelo contrário, as maquininhas continuam sendo uma ferramenta essencial para milhões de empreendedores em várias regiões, de pequenas padarias a grandes redes de supermercados. A verdade é que o parque de maquininhas está se reinventando, mas ele não vai sumir. Maquininhas POS tradicionais continuam firmes e fortes, as Smart POS, com software de gestão embarcado, estão crescendo em adoção, e até o TEF (Transferência Eletrônica de Fundos), que muitos previram o fim, continua sendo utilizado por empresas que precisam de sistemas integrados e robustos. A oportunidade de tornar o mercado mais justo passa pela pluralidade de soluções. O mundo financeiro não é um jogo de “tudo ou nada”. Novas formas de pagamento, como Pix e carteiras digitais, não vão extinguir as antigas. Ao contrário, elas coexistem e oferecem mais opções para que cada empreendedor escolha o que melhor se adapta ao seu negócio. Seja via POS físico, soluções online, boletos, conta digital com gestão de recebíveis, ou oferta de cartão PJ para PMEs, o importante é que há espaço para todos! Por isso, a pergunta “As maquininhas vão desaparecer?” pode parecer provocativa, mas a resposta é clara: Não, não vão! E, ao contrário do que muitos acreditam, os empreendedores, representantes, e empresas de tecnologia que abraçam essas soluções continuam a expandir seu mercado local, criando um ambiente mais justo e equilibrado. O futuro é de convivência e multiplicidade, e todos ganham com isso! Lembrando que é um mercado que cresce ano após ano e em 2024 movimentará entre suas diversas modalidades algo como R$ 4tri, e sem dúvida os Justos sempre terão papel de destaque nas ofertas de serviços e soluções financeiras! Venha ser um Justo! #tamojusto
Benefícios Cartão Justo American Express ®
Benefícios exclusivos? O Cartão Justo tem! Todos os meses, a American Express® divulga os benefícos válidos em gastronomia, entretenimento, compras, viagens e muito mais, para compras realizadas utilizando os cartões da bandeira. Confira as oportunidades que o nosso cartão oferece: Compras ASICS Desconto de 10% (dez por cento) em todos os produtos disponíveis no site ASICS Brasil* e 20% (vinte por cento) de bônus de volta em todos os produtos do site. Exceto a última versão dos modelos: GEL- Nimbus™, GEL – Kayano™, Novablast™, Superblast™ e Metaspeed™+. Para obter o desconto, o cliente deve comprar 01 (um) ou mais produtos, utilizando no carrinho o cupom AMEX antes da finalização da compra, e obrigatoriamente utilizar seu Cartão American Express® como meio de pagamento. DOGHERO • 10% OFF ao contratar o serviço.* Acesse o link abaixo e use o cupom AMEXDH10 Link: https://doghero.com.br/?utm_source=parcerias&utm_medium=amex&utm_campaign=amex-2022 EVINO • 12% OFF em vinhos da categoria de produtores renomados; • R$ 40 OFF nas compras acima de R$ 200 para novos clientes; • R$ 30 OFF nas compras acima de R$ 200 para clientes recorrentes. GIMBA • Desconto 1 % a mais dos descontos já praticados sobre cada categoria, exclusivamente nas compras online (landing page). Oferta válida somente para produtos vendidos e entregues pelo Gimba (produtos vendidos por sellers não participam da promoção). Compras através do link: https://www.gimba.com.br/amex GIULIANA FLORES • 25% de desconto em produtos selecionados. Basta acessar o link abaixo, escolher o que deseja e antes de finalizar a compra, inserir o cupom AMEX25. Compras através do link: https://www.giulianaflores.com.br/americanexpress/gamex/?partner=top_amex25pt&utm_source=parceirotop&utm_medium=amex&utm_campaign=amex25colecao GRAND CRU • 20% off nos planos anuais da Confraria Grand Cru (mantendo o benefício do contrato anterior), E; • R$ 40 OFF nas compras acima de R$200 para novos clientes, E; • R$ 25 OFF nas compras acima de R$200 para clientes recorrentes LIVO • 20% de desconto em todo o site e nas lojas físicas, exceto categoria lentes de contato e acessórios. Use o cupom: AMEXBYLIVO20. L’OCCITANE AU BRÉSIL • 15% OFF + Frete Grátis nas compras acima de R$100 com cupom AMEX15 Website parceiro: https://loccitane.parceriasonline.com.br/amex L’OCCITANE EN PROVENCE • 15% de desconto com o cupom AMEX200 ou • 1 Duo tamanho viagem com o cupom ESPECIALAMEX – esta oferta é válida somente enquanto durarem os estoques. • Válido para as compras acima de R$200. Website parceiro: https://loccitaneenprovence.parceriasonline.com.br/amex PETLOVE • 10% OFF em todas as compras* Acesse pelo link: https://www.petlove.com.br/?utm_medium=parcerias&utm_source=amex • R$15,00 de crédito nas compras acima de R$150,00.* (Desconto aparece na área “Meus Créditos” no perfil do cliente na Petlove, após confirmação do pagamento da compra.) Acesse pelo link: https://www.petlove.com.br/?utm_medium=parcerias&utm_source=amexcashback PETLOVE SAÚDE • 16% OFF em todos os planos.* Clique no link abaixo e você será direcionado para a página de contratação do plano. Use o cupom AMEX16OFF Link: https://saude.petlove.com.br/?utm_source=amex WINE BRANDS • 20% de desconto em todos os produtos do e-commerce, lojas físicas e televendas; • Kit com duas taças nas compras acima de R$300. • Quadro de rolhas* Amex nas compras acima de R$ 700. *Enquanto durarem os estoques. Website do parceiro: https://www.winebrands.com.br/ Não é necessário o uso de cupom no site. Basta inserir o cartão AMEX, que o desconto será aplicado. Nas lojas físicas e televendas, basta apresentar o cartão AMEX. PRESSREADER Platinum e Centurion: 1 ano de assinatura gratuita do PressReader (US$ 29,99/mês) que dá acesso a mais de 7.000 produtos de alta qualidade de revistas e jornais. Aproveite sem problemas o acesso a todas as suas publicações favoritas em mais mais de 60 idiomas em todo o mundo. Gold e Green: 20% off na assinatura do PressReader. Entretenimento BODYTECH Ao realizar seu pagamento do Plano Fitness Anual com seu Cartão American Express, ganhe a isenção da taxa de matrícula.* A Rede Bodytech é formada por várias academias que operam no Brasil sob a marca “Bodytech”. O beneficio é válido para todas as unidades, exceto a franquia Rio Office Mall (“Rede Bodytech”) e unidade Iguatemi-SP. Esse benefício só será válido para matrículas presenciais. BUDDHA SPA • 16% de desconto nos serviços e produtos no site. Não cumulativo a outras promoções. Use o cupom Amex Gastronomia FASANO RESTAURANTES • Sobremesa cortesia Sobremesa cortesia para os titulares e adicionais dos cartões AMEX, excluídos acompanhantes. Sobremesa cortesia na Rede de Hotéis e Restaurantes. A sobremesa será previamente definida pelo restaurante e não incluí nenhuma bebida e não incluí a taxa de serviço. • Isenção da cobrança de rolha Os titulares e adicionais dos cartões AMEX poderão levar seus vinhos a todos os restaurantes listados e terão isenção de 1 (uma) taxa rolha por mesa. O valor da conta deverá ser, no mínimo, o valor da taxa rolha cobrado em cada restaurante. • Valet cortesia Os titulares e adicionais dos cartões AMEX poderão ter acesso ao serviço de valet cortesia nos Hotéis e Restaurantes listados, exceto nos restaurantes que estão localizados em shoppings centers e os que possuem valet operados por terceiros. BAR ASTOR • Na compra de um prato principal, ganhe 1 porção de Bolinho de Arroz por mesa*. *Válido apenas no Restaurante (consumo presencial) – 1 por mesa. BRÁZ PIZZARIA • 1 Corniccione Primo na compra de 1 pizza grande.* *Válido apenas no Restaurante (consumo presencial) – 1 por mesa. CHOCOLAT DU JOUR • Nas compras acima de R$ 180 no site e nas lojas físicas, ganhe uma embalagem com 12 brigadeiros. Use o voucher AMEX. FOGLIA FORNERIA SEGUNDAS-FEIRAS* • 50% de desconto em qualquer prato principal do menu e/ou pizza, válido no almoço e no jantar. • Valet Park Gratuito *Exceto datas comemorativas e feriados. Não inclusos serviço e bebidas. Promoção não cumulativa com outros benefícios do restaurante. DEMAIS DIAS DA SEMANA (TERÇA A DOMINGO)* • 20% em qualquer prato principal e/ou pizza • Valet Park Gratuito • Sobremesa Cortesia (escolha da casa) • Rolha e Serviço de Vinho Cortesia *Exceto datas comemorativas e feriados. Não inclusos serviço e bebidas. Promoção não cumulativa com
Fraude: O Inimigo Comum No Mercado Financeiro
Nesta semana, participei do Fraud DAY, evento organizado pela Equifax Boa Vista que, ao longo dos anos, ganhou uma importância crescente. Em 2019, o evento reunia cerca de 150 pessoas; agora, em 2024, eram mais de 2000 participantes, incluindo a iniciativa privada e órgãos públicos como o Banco Central. Isso reflete a urgência crescente de tratar um tema que afeta diretamente todos nós: as fraudes no mercado financeiro. O ponto central do evento foi a ideia de que, embora no mercado sejamos competidores e concorrentes, os fraudadores são o inimigo comum de todos. E essa ameaça evolui dia após dia, acompanhando as inovações tecnológicas, o que exige que nos mantenhamos sempre à frente para proteger tanto nossas empresas quanto os consumidores. Um dos temas mais discutidos foi a evolução da Inteligência Artificial (IA). Assim como usamos a IA para prevenir e combater fraudes, os fraudadores também estão usando essa tecnologia para aprimorar suas táticas. É uma verdadeira batalha entre IA do bem e IA do mal, e precisamos estar atentos para que nossas soluções e estratégias de defesa evoluam com a mesma rapidez. Outro ponto levantado pelos palestrantes e patrocinadores foi a importância de cercar-se de empresas e parceiros que trazem segurança para o ambiente digital e físico. Em um cenário onde os golpes e fraudes se tornam cada vez mais sofisticados, não podemos confiar cegamente em tudo que parece ser “bom demais”. Devemos lembrar da velha máxima: quando a esmola é boa demais, até o santo desconfia. Isso vale para tudo, desde negócios até interações pessoais. Por fim, um detalhe curioso: durante o evento, houve até uma brincadeira com a imagem falsa de algumas situações. À primeira vista, parecia que eu estava no palco do evento, mas não, a imagem foi manipulada. Isso reforça a necessidade de mantermos uma visão crítica sobre tudo que vemos. Nem tudo é o que parece, e precisamos estar atentos às sutilezas, especialmente quando o assunto é fraude. Em tempos de crescimento e inovação, é fundamental investir em segurança e em parcerias que nos ajudem a manter um ambiente mais seguro, tanto para nós quanto para nossos clientes. Fraudadores podem até evoluir, mas com vigilância e tecnologia do nosso lado, estaremos prontos para enfrentá-los. Fique atento e cerque-se de aliados confiáveis, pois a segurança é essencial para o sucesso em qualquer negócio.
